大家好，我是你們的清華姐姐，"學霸說保險"創始人秋陽~
存款利率下調的腳步，依舊沒有停下來。
如今5年期的定期存款甚至連1.5%的年利率都已經保不住了。
很多人get不到為什么存款利率會下調。
甚至覺得，現在降了，以后也會漲回來的，回到4%-5%。
理論上來說，是這樣，利率會波動。
但實際上，不太可能了。
就像理論上來說，有條件了會生多幾個孩子，
但實際是，大家條件確實變好了，但卻越來越不愿意生孩子了一樣。
因為利率上行，沒有支撐的抓手。
我們都知道，銀行的利潤來自存款和貸款的中間差。
貸款利率下降了，存款利率一定會跟著降低。
不然大家都跑去銀行借錢，然后再存進銀行吃利息差了，想也知道這個不可能發生，銀行不是傻蛋。
那貸款利率，又受什么影響呢？它為什么會降呢？
貸款利率，你可以理解為你要借錢而需要付出的利息成本。
銀行的貸款利率高低，是跟整個社會層面的借貸需求掛鉤的。
我們找銀行借錢買房、買車、裝修等的需求越旺盛，貸款利率就越高。
供需決定價格嘛，你可以理解為銀行不愁沒人來借錢，所以貸款利率就變高了。
企業也一樣，企業要生產擴張，增加廠房、材料、人力的投入，就要找銀行借錢，
需求越旺盛，貸款利率也越高。
而反過來，如果個人和企業，不愿意投資不愿意消費，不愿意借錢，需求下去了，
那么貸款利率也會降低。
好了，現在請大家認真想一想，你覺得整個社會的長期借貸需求，是會增加，還是會降低？
你自己或者說你身邊的人，是否愿意借錢去消費，去投資？
仔細想想，我們的需求，是下降的。
原因有兩個，第一是人口老齡化。
長期來看，消費動力是下降的。
還有新出生人口越來越少，意味著消費的人以后也會越來越少。
708090后愿意貸款買房，愿意投資消費，但現在的年輕人，觀念已經發生了翻天覆地的變化。
我們公司也來了一些00后實習生，02年03年都有，他們明確表示，父母已經為他們準備好了房子，以后不用考慮買房。
而結婚也看的很開，都認為自己一個人過，挺瀟灑自在的。
家里沒有準備房子的，認為租房也很好。
確實，租房也成為越來越多人的選擇。
就更加不愿意買房了。
第二個原因，就是經濟增速的降低。
通俗點說，就是錢沒有以前好賺了。
不只是我們，放眼全球，發展越到后期，經濟的增速無一不是降低的。
每一個經濟體，從欠發達狀態變得越來越成熟、完善之后，經濟增速都會出現不可逆的降低。
而一旦一個經濟體的經濟增速顯著降低，市場中的增長機遇也會減少，那么企業的借貸需求也會持續下降。
所以，利率可以預見長期來看，是走低的。
除非，大家又都愿意買房了，愿意結婚了，愿意生娃了，這樣才能帶旺消費。
除非，通脹突然又很高了，央行要加息來確保經濟運行。
很難。
以上是秋陽對利率長期下行的一點看法。
如果你也同意，建議提早做好規劃，買入一些可以鎖定利率的長期投資產品。
盡量讓自己的錢，穩定增值。
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